Les composantes et le calcul des primes d’assurance

Les primes d’assurance sont composées de 4 éléments : la prime pure, les frais de sécurité, les frais de gestion et les taxes. En 2025, les montants moyens varient selon les formules, avec des différences notables selon le type de contrat. Comprendre leur calcul permet de mieux appréhender les évolutions tarifaires.

A retenir

En France, la prime annuelle moyenne est de 534€ pour une assurance au tiers, 613€ pour une intermédiaire et 796€ pour une formule tous risques.

La composition d’une prime d’assurance

La composition d'une prime d'assurance

La prime d’assurance représente le montant total qu’un assuré verse à son assureur en contrepartie des garanties souscrites. Cette somme, généralement annuelle, se décompose en plusieurs éléments qui permettent à l’assureur de couvrir les risques tout en assurant la pérennité de son activité.

Les quatre composantes d’une prime d’assurance

La prime d’assurance intègre quatre composantes principales :

  • La prime pure (ou prime de risques) : elle correspond au coût moyen des sinistres que l’assureur devra prendre en charge
  • Les frais de sécurité (ou marge) : ce montant additionnel permet à l’assureur d’absorber les variations naturelles de la sinistralité
  • Les frais de gestion : ils couvrent les dépenses de fonctionnement de l’assureur (salaires, locaux, matériel) et la rémunération des intermédiaires
  • Les taxes gouvernementales : notamment la taxe climatique et la taxe attentat

Prime annuelle moyenne en France en 2025

Type de formule Montant moyen
Assurance au tiers 534 €/an
Formule intermédiaire 613 €/an
Formule tous risques 796 €/an

Distinction entre prime et cotisation

La prime correspond au montant total annuel dû à l’assureur, tandis que la cotisation désigne le versement périodique (généralement mensuel) effectué par l’assuré. L’assureur doit envoyer l’avis d’échéance au moins 3 semaines avant la date anniversaire du contrat, conformément à la législation en vigueur. Ce document détaille le montant de la prime à régler pour l’année à venir.

Modalités de paiement

Le règlement de la prime peut s’effectuer en une seule fois ou être fractionné en plusieurs versements. Le paiement annuel bénéficie souvent d’une réduction tarifaire par rapport au paiement mensuel. L’assureur peut proposer différents modes de règlement : prélèvement automatique, carte bancaire, chèque ou virement.