Le Compte Épargne Logement (CEL) permet d’épargner pour un projet immobilier tout en bénéficiant d’un taux garanti et d’un prêt spécifique. En 2025, le taux est fixé à 2% brut et s’accompagne de conditions d’ouverture et d’utilisation précises qu’il convient de maîtriser pour en tirer le meilleur parti.
Les conditions d’ouverture et de versement sur un CEL
Le Compte Épargne Logement (CEL) présente des modalités d’ouverture et de fonctionnement strictement encadrées par la réglementation bancaire française. Les conditions de souscription et de gestion doivent être respectées pour garantir l’accès aux avantages de ce produit d’épargne réglementé.
Conditions d’éligibilité
Le CEL peut être ouvert par toute personne physique ayant sa résidence fiscale en France, sans condition d’âge. Les mineurs sont autorisés à détenir un CEL sous la responsabilité de leur représentant légal. Un même titulaire ne peut détenir qu’un seul CEL. Si vous détenez déjà un Plan Épargne Logement (PEL), l’ouverture du CEL doit obligatoirement s’effectuer dans la même banque.
Versements et plafonnement
L’ouverture d’un CEL nécessite un versement initial de 300 euros minimum. Les versements ultérieurs doivent être d’au moins 75 euros chacun, sans obligation de périodicité. Le plafond de dépôt est fixé à 15 300 euros, hors intérêts capitalisés. Le solde du compte ne doit jamais descendre en dessous de 300 euros sous peine de clôture automatique.
Transfert entre établissements bancaires
Le transfert d’un CEL vers une autre banque reste possible mais implique plusieurs étapes :
- Demande écrite auprès de la banque de départ
- Transmission du dossier complet à la banque d’accueil
- Délai de transfert de 15 jours ouvrés en moyenne
- Conservation de l’antériorité fiscale et des droits à prêt
Frais bancaires applicables
Les opérations courantes sur un CEL (ouverture, versements, retraits) ne génèrent aucuns frais. En revanche, le transfert vers un autre établissement peut donner lieu à des frais de dossier, variables selon les banques, généralement compris entre 50 et 80 euros.